そもそも保険は必要なのか？（生命保険個人編）

こんにちは。サポートライフの赤川です。弊社では霧島市を中心に鹿児島全土（ご要望あれば全国どこでも）で、保険代理店として活動させて頂いております。よろしくお願い致します。

 

さて、今回は先日お会い致しましたお客様からのご質問で、そもそも保険に入る必要がありますか？というものがありました。非常に興味深く、面白い質問だなと思い、今回書かせて頂きたいと思います。

 

保険の中でも、種類があり、法人（会社など）個人で入るもの。または、生命保険・損害保険等分かれいますので、今回は生命保険の個人編として書かせて頂きたいと思います。

 

書かせて頂くにあたり、このテーマは様々な考え方があることなので、一つの考え方であり、私が経験した中での導かれた考え方であることなので、違う考えを持たれる方もいらっしゃると思います。ご了承ください。

 

本題に入らせて頂きたいと思います。

そもそも、保険が必要ですかと言う問いですが、私の結論から言うと人によります。

保険という物の特性として、トラブル（死亡・介護・入院等）が発生した時、お金を請求する。これを、基本としています。保険を用いて貯蓄・投資をするというう考え方もあるのですが、それに対しては別途書いていきたいと思います。

 

まずは、死亡・介護について考えて行きたいと思います。

基本的に３つに分類できます。

①独身世帯（現状、独身である世帯）

②子育て世帯（結婚し、子育て中である世帯）

③子供独立世帯（子育てが終わり、子供が独立した世帯）

このように分類します。

 

①独身世帯から見ていきましょう。

死亡について、見ていきますと養っている家族がいない以上、必要なのは葬儀費ということになります。葬儀代・お墓代の資金（全国平均は４３０万円）が確保できているのであれば、保険をかける必要ないと結論できます。

 

次に、介護です。年齢（働き世代かどうか）にもよりますし、個人差が生まれる部分であります。キーポイントになるのは、介護になった場合、現状変わらず、働けるのか（収入は減少しないか）、介護の資金は確保できているのかという部分になります。逆に言えば、資金の確保さえしていれば、保険をかける必要はないと結論できます。介護についてはまた、別途書かせて頂ければと思います。

 

②子育て世帯を見ていきましょう。

上記の独身世帯で書かせて頂いた物の他に、家族がいますので用意しなければならない資金は各段に上がります。

キーポイントとなるのは、死亡・介護になっても、家族が変わらず生活できる資金は確保できているのか。子供の進路に影響しないか（行きたい進路を選べる）だけの資金は確保できているのか。これに尽きると思います。

遺族年金があるから大丈夫と言われる方もいらっしゃると思いますが、今一度、考えてみてください。公的な資金（遺族年金等）だけで足りているのか。もし、資金は確保できている結論であれば、保険は必要ないと結論できます。

 

③子供独立世帯について見ていきましょう

上記、独身世帯にて書かせていただいたものの他に、今度は相続について考えなければなりません。

相続については、また詳しく書かせて頂きたいと思います。

相続税の対象になるのか。相続で家族がもめないようになっているのか等、考えなければならないこと、資金の確保はいっぱいです。意外かもしれないですが、相続でもめる家族間トラブルはかなり多いようです。

 

病気・ケガでの入院についても考えていきましょう。

 

私がご相談受けましたお客様の中でも非常に多いのが、医療保険（入院したときの保険）は必要ですかという問いでした。

何故かというと、高額療養費制度があるからいらなくないですかという質問が多いです。

キーポイントとなるのは２つです。

①入院費の確保（高額療養費外の費用）

②収入（療養期間の家族の生活費・固定費）の確保

こちらが出来ていたら、保険は必要ないと言うことになります。

 

まとめ

今回はかなり、簡易に書かせて頂きました。事細かな記載は別途それぞれの分野で書きたいと思います。

ここでは、保険が必要なのかということにフォーカスしていきますと結論、最初に申し上げた通り、人によります。要はトラブル（死亡・介護・入院）がおきた場合、資金の確保（公的な資金込み）が出来ている方でしたら必要ないかと思います。

保険いらないよという方、無駄だなぁと考えている方がいらっしゃれば、今一度、自分の状況を考えてみてください。

 

上記にも書きましたが、かなり簡易的に書かせて頂きました。もし、もう少し細かく聞きたいなとかご質問等あれば、お気軽にお問合せ頂けると嬉しく思います。よろしくお願い致します。